لمحة عامة :

نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية: هو مجموعة من المساقات والبرامج التي تهدف لإثراء الثقافة المالية والبنكية للأجيال الشابة التي تنتمي للفئة العمرية بين 13 – 17 عام باسلوب مشوق وتفاعلي وتشاركي بين المستخدم (الطالب) وولي أمره.

يتضمن نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية شرحا كرتونيا مبسط مدعوما بالتعليقات الصوتية من ناحية، مع وجود أسئلة تقييمية لمعرفة مدى استيعاب المستخدم (الطالب) للمعلومات مما يؤهله للإنتقال من درس لآخر حسب خطة البرنامج.

كما ويتضمن نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية فيديوهات قصيرة لمجموعة من المتحدثين والمدربين المعروفين، يقومون بإلقاء الضوء بشكل مختصر عن بعض المفاهيم المتعلقة بالمال وريادة الأعمال.

يعزز نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية قدرة المستخدم (الطالب) على كسب المال عن طريق خوض تجربة مفيدة وممتعة بنشاط عملي لكسب المال.   رحلة المستخدم ستكون عبارة عن جولة في الدروس على شكل لعبة (Gamification) . يتم الدخول اليها عن طريق تطبيقات الأجهزة الذكية والحاسوب.

 

الرؤية:  جيل متمكن من معارف وأدوات المال والبنوك والريادة

الرسالة:  بناء رأس المال المجتمعي من خلال دعم الشباب للوصول الى كامل طاقاتهم الكامنة وتمكين المجتمع والاقتصاد للنمو والازدهار.

لماذا ريادي:

1-    تقدير الجيل الشاب لقيمة المال.

2-    إدارة الجيل الشاب للمصاريف وتحويلها من مجرد هدر واستهلاك الى بناء قيم ومهارات مالية.

3-    تنمية مهارات الجيل الشاب في مجال ريادة الأعمال وتعليمه الاعتماد على الذات في مرحلة مبكرة.

4-    تعريف الجيل الشاب بالأنظمة البنكية وكيفية التعامل معها والاستفادة من خدماتها.

5-    محاكاة الحسابات الرياضية مع الواقع الحياتي للمستخدم.

6-    تحويل الأفكار الابداعية للجيل الشاب الى مشاريع ريادية وتوفير الدعم المالي اللازم لها.


المساقات الموجودة:

يتضمن نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية على خمسة مساقات رئيسية كما يلي :

المساق الاول: مقدمة في المال 

في هذا المساق يتم التطرق لتعريف النقود، كيفية استخدامها عبر أربعة محاور هي : الإنفاق، الإدخار، الاستثمار والتبرع. كما يتضمن تعريف حاجات ورغبات المستخدم. بالإضافة لنبذة عن مفهوم الإنفاق الذكي ، مع تعزيز المفاهيم السابقة بأمثلة توضيحية. ويكون هناك مستويين ( مبتدئ ومتقدم).

1- مقدمة في المال )مبتدئ(

درس 1: معنى المال

ما هو المال، وكيف يتم استخدامه في مجتمعنا؟ اساسيات في الانفاق والادخار وتوضيح مفهوم الانفاق الذكي من خلال الامثلة والسيناروهات التوضيحية.

درس 2: الاحتياجات مقابل الرغبات

سيركز هذا الدرس على الفرق ما بين الحاجات والرغبات وكيف من الممكن ان يقوم باعداد معادلة رياضية معينة لغايات الادخار للرغبات والاحتفاط باحتياطي خاص بالحاجات الاساسية والية عمل الموازنه الشخصية.

درس 3: الأرباح (الكسب)

ويحدد الطلاب مصادر الدخل ويحددون الطرق التي يمكنهم بها كسب المال. يقوم الطلاب بعمليات حسابية بسيطة لتحضيره للتطبيق العملي الفعلي.

 2- مقدمة في المال (متقدم)

درس 1: المال والمصارف متقدم

ما هو المال، كيف يتم استخدامه في مجتمعنا؟ ما هي الأدوار التي يمكن أن تلعبها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في المساعدة لك لإدارة أموالك؟

درس 2: الميزانيات

 حيث يتاح للطلبة في هذا الدرس الفرصة لتجربة كيف أن الميزانيات للأفراد تحقق التوازن بين نفقاتهم ودخلهم. وهناك سيتم ادراج مهارة استخادم عمليات الحساب بإستخادم النسبة المئوية لقياس اثر زيادة خانة على الاخرى واثرها على النتيجة المالية النهائية لكل شهر أو حسب مدة الموازنة.

درس 3: القيمة

سيقدم هذا الدرس عن قيمة المال الحقيقية وكيف تقوم الدول باصدارها وبناءً على ماذا. بالاضافة الى توضح معايير تحديد قيمة الدخل لتشمل المهارات والخبرات للموظفين, وقوة الفكرة ومدى الحاجه لها للريادي

 أمثلة على المهام الخاصة بالبرنامج التدريبي الأول:

 1- كتابة  قصص نجاح لثلاثة رجال أعمال يعيشون حولنا، وعن مصادر المال في حياتهم.

الهدف: تساعد هذه المهمة على تحقيق مبدأ التعلم بالبحث والاستطلاع من خلال قراءة ودراسة قصص

النجاحات، والاستفادة من الدروس والعبر.

2- كتابة قصتي نجاح لموظفين اثنين يحصلون على دخل عالٍ جدا وما الذي يميزهم عن غيرهم.

الهدف: تساعد هذه المهمة بايضاح بأن الموظف ايضاً يمكنه جني ايراد عالٍ ما اذا تحلى بصفات ومهارات

السوق المطلوبة ليسعى هو ان يكون الموظف الذي لا يمكن  الاستغناء عنه.

 

المساق الثاني: مقدمة في البنوك

يتعرف الطلاب على أنواع البنوك وخدماتها وما هي الأدوار التي يمكن أن تلعبها البنوك والمؤسسات المالية

الأخرى في المساعدة لك لإدارة أموالك؟ . التعريف العملي للبنك،  وماهو دور البنك اتجاه الافراد وللحكومه.

بالاضافة الى اشكال الوظائف البنكية ومهام الموظفين. كما سيقوم بالتعرف على الاجهزة التي يستخدمها البنك مثل

الصراف الالي وجهاز تنظيم الادوار وغيرها من الاجهزة الظاهر امام عين الطالب عند زيارته للبنك.


درس 1:  الخدمات المصرفية

ماعلاقة البنك بالبنك المركزي؟وسيتعرف الطلاب على أهم أساسيات و وظائف البنوك ودورها في حياتنا. وما هي الخدمات التي يقدمها البنك وكيف يتميز البنك عن باقي البنوك.

 

درس 2: حسابات التوفير

 شرح كيفية توفير المال جانبا لاستخدامها في المستقبل. وماذا تقدم المصارف حوافز للناس من أجل الحفاظ على مدخراتهم في حسابات الادخار. يمارس الطلاب ملء قسيمة إيداع الادخار بشكل يحاكي الواقع.


درس 3: كتابة شيك

ماهو الشيك؟ وكيف يصبح ذو قيمة؟ بالاضافة الى معرفة كيفية كتابة الشيك بشكل صحيح وهو أمر أساسي لإدارة المال الجيد وتجنب الاخطاء المالية وسيكون ذلك بشكل عملي ياحكي قوانين البنك المركزي.

 

* من الأمثلة على المهام الخاصة بالبرنامج:

1- أذكر 5 بنوك محلية وتحديد أي البنوك لديه فروع أكثر؟

 تساعد هذه المهمة على إعطاء الطالب فرصة لدراسة كافة عوامل نجاح البنوك المحلية والعالمية، وآلية ومدى تأثير ذلك على الاقتصاد الدولي، وكيفية  إشراك الطالب في تطوير بلده اقتصادياً في المستقبل.

المساق الثالث : مقدمة في الاعمال

من أهم مخرجات الثقافة المالية هي أن يتمكن الطالب من ان يحقق التوازن والاستقرار المالي في حياته ولا سيما تأسيس مشروعه الخاص الريادي ولكن هذه يتطلب بعض المهارات الواجب اتقانها مسبقاً والتي سيتناولها هذا المساق

 درس1: مقدمة في الاستثمار

سيتمكن الطلبه من معرفة كافة أنواع وأشكال الاستثمار لتشمل المشاريع الصغيرة والمشاريع منتاهية الصغر.

ستعرف الطلب على أوجه الاختلاف بين المشاريع وما هو تعريف الابداع والابتكار.

درس 2: الارباح والخسائر

سيخوض الطالب تجربة تنفيذ مشروع كمثال عبر الدرس ليتمكن من ممارسة مهارات احتساب الارباح والخسائر

للمشروع وتطبيقها على مشروعه الخاص عند تأدية  مهام هذا المساق

-مهمه المساق الثالث تكون من خلال تأسيس مشروع متناهي الصغر لتطبيق اهم المهارات الاساسية.


المساق الرابع: مهارات مالية متقدمة                                                                            

تساعد مهارات المال الطلاب على تعلم كيفية إدارة أموالهم في الوقت الحالي، والتعرف على عادات مالية إيجابية

لتهيئتهم للمستقبل. ويتعرف الطالب على مجموعة من المعارف والمهارات المالية المتقدمة مثل: الموجودات و

المطلوبات والإنفاق والادخار والاقتراض. بالاضافة الى  مهارات التعامل مع المال المتقدمة ونبذه عن سوق الاسم

والبورصة.

درس 1: مفهوم التسويات المالية الشخصية

سيتمكن الطالب من معرفة الية التحقق بمقارنة سجلاته بسجلات البنك للتأكد من تطابقها. وتتطلب العملية حسابا

رياضيا دقيقا

درس 2: الأرباح (الكسب)

ويحدد الطلاب مصادر الدخل ويحددون الطرق التي يمكنهم بها كسب المال. يقوم الطلاب بعمليات حسابية بسيطة

لتحضيره للتطبيق العملي الفعلي.

درس 3: فهم واعداد الميزانيات

يقوم الافراد باستخدام الميزانيات لادارة الدخل والمصروف والادخار والهدف من ذلك هو ما هي الامور الواجب

اخذها بعين الاعتبار ليتمكن الطالب من زيادة ايراده وتقليل مصروفه. سيتم التفريق ما بين موازنه الشركات

وربطها بقائمة الارباح والخسائر التي قدمها في المساق السابق بالميزانيات الشخصية

المهمه: اعداد موازنه متوقعه شخصية لمدة شهر بالاضافة الى اعداد موازنه مشروعه الصغير واحتساب الارباح والخسائر.

 

المساق الخامس: المعاملات البنكية المتقدمة

يتعرف كيفية جميع انواع الحسابات وتتبع المدخرات وكيفية كتابة الشيكات وفهم التسويات البنكية وسيتمكن الطلبة من مفاهيم الائتمان وبطاقات الائتمان وفهم فوائد وتكاليف الائتمان الاستهلاكي وتوضيح أهمية استخدام بطاقات الائتمان بكامل المسؤولية. 

درس1: حسابات التوفير

كيف تتم عملية توفير المال جانبا لاستخدامها في المستقبل. وماذا تقدم المصارف حوافز للناس من أجل الحفاظ على مدخراتهم في حسابات الادخار. يمارس الطلاب ملء قسيمة إيداع الادخار بشكل يحاكي الواقع

درس2: سحب الادخار

بعد التمكن من عملية الايداع في الدرس السابق, سيتمكن الطالب في هذا الدرس من السحب من البنك أو باستخدام آلة الصراف الآلي بشكل يحاكي الواقع.

درس3: تتبع المدخرات

ستعلم الطالب في هذا الدرس إدارة جيدة للمال من خلال الحفاظ على سجل دقيق من الودائع والسحب من الحسابات المصرفية. من الضروري إجراء حسابات دقيقة للتأكد من التوازن الدقيق في حساب التوفير الخاص بك

درس4:الائتمان والفوائد

التمكن من مفاهيم الائتمان وبطاقات الائتمان، والاخذ بعين الاعتبار ماذا يعني الشراء من خلال بطاقات الائتمان.

درس5: القروض

توضح مفهوم القروض واشكاله. وسيتمكن الطلبة من التفريق ما بين القروض الاستهلاكية والقروض الشرائية من خلال رصيد الائتمان.

مهمه المساق الخامس هي اتمام مرحلة التدريب الخاصة بالابداع لينتقل بعدها الى مخيم Reyadthon


المخيم التدريبي التفاعلي: "ريادثون"

 يضم المخيم مجموعةً متفرقةً من المحاضرات وورش العمل والأنشطة والفعاليات الداخلية والخارجية  الزيارات الميدانية، بالإضافة لاستقبال الضيوف من رجال الأعمال والرياديين الأردنيين الناجحين لعرض قصص نجاحاتهم الهندسية، وكل ذلك من شأنه أن يرسم للطالب صورة واضحة عن طبيعة السوق وحجم المنافسة وأهمية ما تعمله مسبقاُ من مهارات الابتكار والابداع وحل المشكلات.

ومن أهم ما يركز عليه المخيم هو تأدية مهام ميدانية وبحثية تعنى بتحقيق اهداف المشروع والتي من شانها تعطي لجنة التحيكم الية تقييم شفافة لتأهيل الطلبة، بالاضافة الى اتقانه لمهارة ادارة الوقت والازمات وحل المشاكل بالاضافة الى روح الفريق من خلال سلوكيات وتحركات المشتركين التي ستكون نصب اعين لجنة التقييم داخل المخيم لينتهي الطالب من المخيم بتقديم فكرة ريادية أمام لجنة تحكيمية لتختار بدورها المتأهلين الى برنامج آخر متقدم.


المنهجية المستخدمة:


تم الاخذ بعين الاعتبار عند تصميم وتحليل النظام عدة محاور رئيسية:

 1-    الرسومات الكرتونية: طرق شرح ابداعية جاذبة للفئة المستهدفة مع قياس تفاعل المستخدم من خلال مجموعة من الاختبارات.

2-    الفيديوهات المصورة: لمجموعة من المتحدثين والمدربين توضح مفاهيم متعلقة بعلم المال والأعمال. وتقديم خبرات سابقة.

3-    نظام المحاكاة: للمعاملات البنكية لممارسة فعلية من خلال الطالب تشمل عمليات فتح الحساب، الايداع والسحب... وغيرها.

4-    التطبيق العملي: يخوض المستخدم (الطالب) تجربة عملية لمشروع بسيط ولمدة محددة يتعلم من خلاله اكتساب المال والتعامل المباشر مع البيئة الخارجية (الموردين والعملاء).

5-    متوفر للجميع: النظام متوفر كتطبيق هواتف ذكية على متاجر التطبيقات ((IOS, Android

6-    نظام تفاعلي: يوفر نظام ريادي التفاعلية بين المستخدم (الطالب) وولي الأمر، حيث تتطلب بعض العمليات المالية عبر التطبيق موافقة ولي الأمر.

7-    أنشطة ميدانية: يوفر نظام ريادي للمعرفة المالية والبنكية أنشطة ميدانية في مقرات شركاء برنامج ريادي.

8-    خاصية الدردشة: يوفر نظام ريادي خاصية الدردشة (Chat) بين المستخدمين ضمن نطاق المجموعة.

9-    صفحة المشرف: يوفر النظام صفحة للمشرف تشمل تقارير عن الأداء وانجاز كل المستخدمين ضمن نطاق المجموعة.

10-   شهادات للمتميزين: يتم اعطاء شهادة لكل مستخدم (طالب) أنهى دروس النظام بنجاح واستطاع تحقيق متطلبات ومهام المراحل.


www.salasil.com